Por Oscar Zumba

Qué significa estar sobreendeudado. Es una situación en la que el pago de deudas es superior a los ingresos. Esto puede generar una crisis incluso familiar. Hay separaciones, migración, suicidios, casos graves. Si no tomamos a cargo el problema y a tiempo, puede generarse un caos.

¿Cuáles son las alertas del sobreendeudamiento?

• La alerta más básica es que te recuerden el pago. Una llamada, un whatsup, un sms o hasta una visita que te hace acuerdo.
• Otra es el jineteo que es sacar un crédito para pagar otro; a veces sacan crédito de microempresa para pagar un crédito de consumo. Es muy malo hacer eso porque el crédito de microempresa tiene una tasa mayor.
• Cuando dejamos de ahorrar porque nos gastamos todo en las deudas.
• El pago del mínimo en la tarjeta: no hay que pagar el mínimo pues esos intereses se acumulan en los siguientes meses. La deuda se vuelve impagable luego.
• Muchos invierten en cosas que no son productivas, en vacaciones, en confirmaciones, y se gastan todo. La deuda buena es aquella que te genera ingresos al poco tiempo, la deuda mala es la que te complica.

¿Por qué se provoca este problema? Las causas son varias:

• La falta de presupuesto, las personas no ahorran y destinan sus ingresos a pago de deudas, a pago de tarjetas. Cuando el ahorro debería ser lo primero. El 10% debe ir al ahorro. El 50% al pago de gastos básicos, agua, luz, arriendo. El 40% al pago de deudas y gastos no básicos.
• Dejarse llevar por las ofertas. En el sector de Guamaní hay un 25% de clientes que está sobreendeudado. Hay competencia desleal, gente irresponsable, que le da más plata al cliente de la puede pagar, sin metodología ni revisión de su capacidad de pago. Le sobreendeudan, le ahogan.
• Otra causa es que prestamos nuestra tarjeta de crédito a un familiar o a un amigo que luego no nos cancela o servimos de garantes de otras personas y éstas por alguna razón no cancelan y nosotros nos quedamos con la deuda. ¡NO PRESTAR LA TARJETA!
• Tienen dos o más tarjetas de crédito, aceptan lo que les ofrecen, y eso puede volverse insostenible. Hay que tener 1 o 2 máximo y no dejarse tentar.
• No tener un seguro para ampararse en casos de un imprevisto.
• Una persona endeudada pasa estresada. Y si le llaman a recordar el pago, en lugar de agradecer o acercarse a solucionar, se hacen negar. Entonces pasa el tiempo y crece la mora.
• La pérdida del trabajo es un detonante para endeudarse. También para empezar una microempresa, pero no conviene que se saque un crédito desde el inicio. Cuando ya está estabilizado el negocio o emprendimiento, puede pedir préstamos.
• Las mujeres son mejores economistas que los hombres en el hogar. Son ahorradoras y manejan mejor los presupuestos.
• Para ejemplificar este punto anterior. Doña Betty tienen un negocio de venta y compra de carros y tiene arriendos e ingreso por Montepío. Siempre ha pagado a tiempo. Un hermano se enfermó y entre todos colaboraron a parar el hospital. Ella pidió un crédito para ayudarle. Se le dio porque es buen cliente y en la siguiente venta de un vehículo ella ya pudo cancelar la deuda.

Para salir del sobreendeudamiento sigan estos pasos:

• Identificar las deudas, consolidar éstas en una sola y pagar poco a poco, pero enfrentando la situación.
• Hacer un plan de pagos y ajustarse a un presupuesto muy exigente.
• Buscar ingresos nuevos, horas extras, un nuevo emprendimiento. Es decir, salir de la zona de confort.
• No tapar un hueco con otro. Es decir: DEJAR DE ENDEUDARSE.

Trabajo 16 años trabajando en una institución financiera responsable y soy testigo de gente sobreendeudada y sabemos cómo rescatarle. Se perjudica su historial crediticio y nadie más le va a ayudar. Cuando se disciplinan mejoran a todo nivel: hogar, negocio, historial crediticio, todo.

No hay que cometer estos errores: gastar en celulares caros que no necesitan. Diferir alimentos para 3 meses, 6 meses cuando hay que pagarlos de manera corriente. Salir a comer con la familia a restaurantes y se gastan 40 dólares con los que podrían haber comprado para toda la semana. Falta ajustarse los cinturones.